Como investir em CDB: critérios e o passo a passo para aplicar

O processo para investir em Certificados de Depósito Bancário (CDBs) é direto, mas exige atenção aos critérios para uma aplicação alinhada aos seus objetivos. O produto é emitido por bancos para captar recursos, e a remuneração é definida no momento da aplicação.

O texto a seguir apresenta os pontos essenciais a serem considerados antes de investir em CDBs e o passo a passo para a aplicação.

O que analisar antes de investir

A remuneração de um CDB pode acompanhar o CDI, ser uma taxa fixa anual ou combinar taxa fixa com a inflação medida pelo IPCA. Cada formato responde de maneira diferente ao cenário econômico e ao prazo de investimento.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre até R$ 250 mil por CPF e por emissor, com teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. É importante conhecer o banco emissor e o seu rating de crédito.

Diferenças entre CDBs

Prazo, liquidez e condições de resgate alteram a função do título na carteira. Um CDB com liquidez diária oferece flexibilidade, mas geralmente paga menos. Um título com vencimento mais longo tende a oferecer taxa maior, exigindo compromisso até o final do prazo.

Os bancos podem ajustar as taxas conforme o cenário de juros ou a necessidade de captar recursos. Bancos médios e pequenos costumam remunerar mais do que os grandes para manter a competitividade.

Quando o CDB faz sentido na estratégia

O CDB pode ter diferentes papéis ao longo do tempo. Pode trazer previsibilidade a uma parte da carteira, ajudar na diversificação entre emissores ou aproveitar um cenário específico de juros.

Em alguns momentos, faz sentido priorizar a liquidez. Em outros, travar uma taxa prefixada pode ser uma forma de se posicionar diante de expectativas de queda nos juros. Um CDB atrelado à inflação pode contribuir para organizar metas de médio e longo prazo.

Passo a passo para investir em CDB

Para investir em CDB, siga os passos:

• Acesse o app ou site da corretora.
• Vá até a área de renda fixa e selecione CDB.
• Use os filtros para organizar as opções por prazo, taxa e liquidez.
• Escolha o tipo de rentabilidade (CDI, prefixado ou IPCA).
• Compare taxa, prazo e liquidez.
• Verifique o banco emissor e as informações do título.
• Confira a tributação e o vencimento.
• Defina o valor e confirme a aplicação.

Após a confirmação, o CDB passa a constar na carteira conforme as regras contratadas.